Antes de qualquer simulação ou amortização, você precisa de um número certo: o saldo devedor atual. É ele que define quanto você ainda deve, quanto pode amortizar e quanto vai economizar.

Forma 1 — App do banco (mais fácil)

Todos os bancos brasileiros mostram o saldo devedor diretamente no app:

Caixa: app Habitação Caixa → Meus financiamentos → Saldo devedor atualizado.
Itaú: app Itaú → Empréstimos e financiamentos → Imobiliário → Detalhes.
Bradesco: app → Financiamento Imobiliário → Posição Atual.
Santander: app → Crédito Imobiliário → Saldo devedor.
Banco do Brasil: app → Financiamentos → Crédito Imobiliário.

Atenção: alguns bancos mostram dois valores diferentes:

Saldo devedor contábil: o saldo "puro", sem o efeito da TR e das parcelas em aberto.
Saldo devedor para amortização: o valor real que você precisa pagar para amortizar — esse é o que importa.

Forma 2 — Extrato anual (informe de IR)

Todo ano, em fevereiro, o banco envia o Informe de Rendimentos para declaração do IR. Lá aparece:

Saldo devedor em 31/12 do ano anterior.
Total pago no ano (juros + amortização).
Saldo devedor em 31/12 do ano corrente.

É a fonte mais confiável, mas só atualiza uma vez por ano.

Forma 3 — Cálculo matemático (estimativa)

Se você quer estimar antes de abrir o app, dá para calcular usando a fórmula do sistema do contrato. Por exemplo, para Tabela Price, depois de n parcelas pagas:

SaldoDevedor = Parcela × [1 - (1+i)^-(N-n)] / i

Onde:

i = taxa mensal (em decimal)
N = total de parcelas
n = parcelas já pagas

Para SAC, é mais simples:

SaldoDevedor = SaldoInicial - (SaldoInicial / N) × n

Mas não bata o martelo com esse cálculo: ele ignora TR, seguros e tarifas que o banco aplica mês a mês.

A nossa calculadora tem o modo "Estimar pelo contrato" que faz essa conta automaticamente — útil quando você quer simular antes de abrir o app do banco.

Por que o saldo devedor cai devagar no início?

Essa é a pergunta mais comum. Resposta: porque nas primeiras parcelas, a maior parte do que você paga é juros, não amortização. No SAC isso é menos brutal; no Price, beira o absurdo. Por exemplo, num financiamento Price de 30 anos a 10% a.a., na primeira parcela cerca de 80% é juros e só 20% amortização.

Por isso amortizar nos primeiros anos rende tanto: cada real abatido elimina muitos anos de juros.