Quando você financia um imóvel no Brasil, o banco oferece dois sistemas de amortização: SAC (Sistema de Amortização Constante) e Tabela Price. A escolha não é só uma formalidade — ela define quanto você vai pagar de juros no total e como sua parcela se comporta ao longo dos anos.

A diferença em uma frase

SAC: amortização mensal fixa, parcela decrescente.
Price: parcela mensal fixa, amortização crescente.

Parece sutil, mas o efeito ao longo de 30 anos é gigantesco.

Comparativo prático

Para um financiamento de R$ 350.000 em 360 meses com 10,5% ao ano:

Indicador	SAC	Price
Primeira parcela	~R$ 3.880	~R$ 3.205
Última parcela	~R$ 980	~R$ 3.205
Total pago	~R$ 879.000	~R$ 1.154.000
Total de juros	~R$ 529.000	~R$ 804.000

Isso mesmo: no Price, você paga aproximadamente R$ 275 mil a mais em juros num financiamento de 30 anos. A explicação é simples: como a amortização cresce devagar no Price, o saldo devedor demora mais para cair, e você paga juros sobre um saldo maior por mais tempo.

Quando o Price faz sentido?

Você precisa da parcela mais baixa possível no início para se enquadrar no comprometimento de renda do banco (30%).
Você acredita que sua renda não vai crescer com a inflação (cenário cada vez mais raro).
Você pretende vender o imóvel em 3-5 anos (pouco tempo amortizando — o Price não atrapalha tanto).

Quando o SAC é o caminho

Sua renda permite a parcela inicial sem aperto.
Você quer pagar menos juros no longo prazo.
Você pretende amortizar com FGTS ou recursos próprios — o SAC potencializa esse efeito.

E na prática, no banco?

A Caixa Econômica usa SAC por padrão no SBPE e SFH. Os bancos privados (Itaú, Santander, Bradesco) costumam apresentar o Price primeiro porque a parcela inicial menor "vende mais fácil" — mas você pode pedir SAC.

Dica: simule os dois na nossa calculadora com seus números reais antes de assinar. A diferença em juros pode dar uma entrada de outro imóvel.